打击洗钱犯罪,维护金融安全
作者:本站 来源:汽车保险股份有限公司_二八杠线上娱乐_网上正规棋牌网站_信誉赌博下注网址 2020-11-19

        根据我国《刑法》的有关规定,洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如,为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”,将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益,也是“黑钱”。我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国,清洗这七类上游犯罪的“黑钱”,要按洗钱罪论处,情节严重的,最高可判处有期徒刑10年;其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

随着经济快速发展,我国反洗钱形势日益严峻。在我国,反洗钱不但是打击贩毒、腐败等犯罪活动的利器,而且对保障国家金融安全、降低经营风险有着重要作用。金融机构做好反洗钱工作对维护金融机构声誉,防范金融风险,维护金融体系的稳定,具有重要的现实意义。

反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。洗钱方式之一是利用不同国家法律制度和监管体制的差异,以及司法管辖权的分割,达到掩饰、隐瞒其违法所得及其收益的性质和来源之目的。洗钱者并不追求投资或商业行为的合理收益。因此,以洗钱为目的的经济活动,不会优先考虑成本、效益,是一种非理性的经济活动,将加剧金融市场的非正常波动,对利率和汇率造成扭曲。对一个国家来说,如果外国投资者认为该国的商业和金融机构受到有组织犯罪的控制和影响,那么对该国的直接投资将会减少,从而影响其国际收支和经济发展。从微观角度看,金融机构如与洗钱活动相牵连,将对其信誉和前途造成灾难性的后果。现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动,往往与洗钱有直接的关联。如:私分国有资产、侵吞股东权益、非法吸收公众存款、按虚假利润指标分红以及损公肥私的投资行为等等,这些违法犯罪活动不仅造成公司管理混乱、账务亏空,引发经营风险,还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益又通过洗钱,以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击洗钱能够有效遏制其他经济金融犯罪,降低经济运行成本, 提高宏观调控效率, 更好地实现宏观调控目标。因此,反洗钱是整顿和规范经济秩序,完善市场经济体制的有力保证,关系到国民经济的可持续发展。

     反洗钱有利于打击犯罪势力,维护社会政治经济文化秩序和安全。首先,加强反洗钱工作,有利于遏制和打击洗钱活动的上游违法犯罪活动,维护正常的社会政治经济秩序。对于一些严重的经济犯罪活动,尽管国家立法予以直接禁止,司法上予以坚决打击,但是仍然有人铤而走险,一个重要的原因就是犯罪的高收益以及对犯罪收益的查处不力。因此,将洗钱行为规定为犯罪并予以坚决有效的查处,将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望,提高打击犯罪的效率和效力。其次,加强反洗钱工作,减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲,防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。再次,加强反洗钱工作,遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延,减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象,消除这种现象对社会文化观念的消极影响,促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成,有利于维护社会秩序的稳定。

做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。洗钱行为一般分为三个阶段,一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,主要是金融机构;二是离析阶段,即通过复杂的交易,使资金的来源和性质变得模糊,非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段,即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。这些特点表明,金融机构作为资金活动的载体客观上容易成为洗钱活动的渠道。金融机构卷入洗钱活动,不仅严重损害金融机构的声誉,而且会带来巨大的法律和运营风险。因此,做好反洗钱工作对维护金融机构声誉,防范金融风险,维护金融体系的稳定,具有重要的意义。

     汽车保险股份有限公司_二八杠线上娱乐_网上正规棋牌网站_信誉赌博下注网址始终高度重视反洗钱工作,切实履行金融机构的反洗钱义务。公司合理搭建了董事会负最终责任、监事会负监督责任、高级管理层负实施责任、各部门和各机构协调配合的反洗钱组织架构。公司持续健全完善反洗钱管理制度体系,建立了以《洗钱风险管理政策》为统领,《反洗钱管理办法》、《大额交易和可疑交易识别与报告实施细则》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》、《洗钱和恐怖融资风险自评估实施细则》等配套反洗钱管理制度,反洗钱管理制度与各业务部门制度、操作规程等相互配合共同搭建了公司的反洗钱管理制度体系。公司持续建设、优化、完善反洗钱信息系统,不断优化反洗钱信息系统的各项功能、模块,有效实现大额交易、可疑交易、黑名单监测、回溯筛查等反洗钱管理,充分发挥信息技术对反洗钱管理的支撑作用。公司切实履行客户身份识别义务、客户身份资料和交易记录保存义务、大额交易和可疑交易报告义务、切实开展反洗钱培训、宣传等工作,切实履行金融机构应尽的义务。

    反洗钱工作对打击犯罪、维护金融秩序稳定、市场经济良性健康发展有着重要的作用,因此金融机构应切实做好反洗钱工作。公司将在人民银行的正确领导、大力支持下,严格履行金融机构的反洗钱义务,打击洗钱犯罪,维护金融安全,为国家经济金融安全保驾护航。

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